Укрінформ вивчав поточний стан валютного ринку та зібрав практичні поради для безпечних операцій із валютою
Валютний ринок України залишається складною зоною для звичайних громадян: на ринку працюють нелегальні обмінники, частина ліцензованих установ порушують касову дисципліну, а на деяких точках купівлі-продажу іноземної валюти знову зафіксовано дискримінацію «старих» доларів за роком випуску.
Однак громадяни можуть і повинні захищати себе самі від шахрайства та фінансових втрат – принаймні, знаючи, як відрізнити легальну установу від «тіньової» та які права має клієнт під час здійснення валютно-обмінних операцій.
«ДИСКРИМІНАЦІЯ» ДОЛАРІВ: ЗАБОРОНЕНО, АЛЕ НЕ ПРИПИНЕНО
Проблема встановлення обмінниками різних курсів купівлі американських доларів залежно від року їх емісії не нова. Незважаючи на те, що ще у 2023 році НБУ категорично заборонив таку практику, випадки порушень фіксуються й досі. Наприклад, у Харкові курс купівлі «сучасних» доларів становив 41,00 грн, а «старих» – 40,50 грн. Здавалося б, різниця у 50 копійок невелика, але якщо рахувати сотнями доларів, сума стає відчутною.
Відповідно до пункту 32 розділу IV Положення про структуру валютного ринку України, умови та порядок торгівлі іноземною валютою та банківськими металами на валютному ринку України, уповноваженим установам заборонено встановлювати будь-які обмеження щодо номіналу та року емісії банкнот іноземної валюти, які є законним платіжним засобом. Також їм не дозволено відмовляти клієнтам у здійсненні операцій з банкнотами, які за дизайном та елементами захисту повністю відповідають офіційним зразкам центральних банків іноземних держав.
За період з липня 2022 по липень 2025 року НБУ здійснив 730 перевірок структурних підрозділів 33 уповноважених установ у Києві та інших регіонах України. За результатами цих перевірок регулятор застосовував до порушників різні заходи впливу: від накладання штрафів та винесення письмових застережень до відкликання ліцензій.
ЗАБОРОНА ІНФОРМТАБЛО: МЕНШЕ СПЕКУЛЯЦІЙ, БІЛЬШЕ СТАБІЛЬНОСТІ
Одним із ключових антикризових заходів НБУ стала заборона демонстрації курсів валют на зовнішніх табло, введена у липні 2022 року. Небанківським фінансовим установам та операторам поштового зв'язку заборонили використовувати LED-табло, штендери та інші зовнішні конструкції для відображення курсів купівлі-продажу іноземної валюти поза межами кас.
На перший погляд, це обмеження може здатися дрібницею. Проте запроваджений захід мав глибокі системні наслідки для готівкового валютного ринку та виявився дуже ефективним. Заборона сприяла зменшенню спекулятивної активності на ринку та скороченню кількості випадків штучного завищення курсів для впливу на очікування населення. Крім того, споживачі почали ухвалювати більш виважені рішення щодо необхідності здійснення валютно-обмінних операцій.
У цілому заборона мала стабілізаційний ефект, спрямований на посилення контролю за обігом готівкової валюти та покращення дисципліни на ринку.
ЯК РОЗРІЗНИТИ ЛЕГАЛЬНІ ТА НЕЛЕГАЛЬНІ ОБМІННИКИ
За даними Нацбанку, станом на 1 серпня 2025 року в Реєстрі пунктів обміну іноземної валюти є 3700 установ. Це єдині легальні обмінники, які мають право здійснювати валютно-обмінні операції в Україні. Проте НБУ не уповноважений здійснювати нагляд за особами, які провадять діяльність із торгівлі валютними цінностями без відповідної ліцензії, тому в разі отримання звернень щодо незаконної роботи таких установ регулятор інформує правоохоронні органи.
Найнадійніший спосіб перевірити легальність обмінника – звірити його дані з офіційним Реєстром пунктів обміну іноземної валюти на сайті Нацбанку. Інформація про всі внесені до Реєстру установи є відкритою та загальнодоступною, а відсутність пункту обміну в цьому переліку свідчить про його незаконну діяльність.
Крім того, в офіційному пункті обміну в доступному для огляду клієнтами місці має бути розміщена вся необхідна інформація: копія ліцензії, наказ про встановлення курсів, перелік операцій, які здійснює каса, тарифи комісійної винагороди, інформація про касира та контактні дані для звернень. Робоче місце касира має бути обладнане так, щоб клієнт міг спостерігати за перерахуванням готівки, а також мати лічильник банкнот із функцією контролю захисту.
Головним маркером легальності здійсненої операції є видача клієнту розрахункового документа одночасно із завершенням операції з купівлі або продажу іноземної валюти. Касири пунктів обміну зобов'язані здійснювати всі валютно-обмінні операції з оформленням чека за допомогою реєстратора розрахункових операцій.
ОЧИЩЕННЯ РИНКУ ВІД ПОРУШНИКІВ ПРАВИЛ
Процес «очищення» валютного ринку від недобросовісних гравців триває. За період з липня 2024 по липень 2025 року НБУ анулював ліцензії на здійснення діяльності з торгівлі валютними цінностями трьом фінансовим компаніям.
Серед найпоширеніших порушень, які регулятор виявляє під час позапланових виїзних перевірок, – здійснення валютно-обмінних операцій без застосування реєстратора розрахункових операцій, торгівля валютними цінностями у разі виходу з ладу системи відеоконтролю, проведення фіктивних операцій без присутності клієнта й нарешті – незабезпечення належної системи технологічного відеоконтролю за процесом обслуговування.
БЕЗПЕЧНИЙ ОБМІН: РЕКОМЕНДАЦІЇ ВІД НБУ
Головна порада від Національного банку дуже проста: для купівлі чи продажу іноземної валюти слід обирати лише пункти обміну фінансових компаній, які мають ліцензію НБУ та інформація про які внесена до офіційного Реєстру. Перед здійсненням обміну варто перевірити наявність копії ліцензії, розміщеної в пункті обміну, та переконатися, що відповідний обмінник справді внесений до Реєстру на сайті регулятора.
Обов'язковою умовою легальної операції є оформлення фінансовою установою квитанції про здійснення валютно-обмінної операції за встановленим НБУ зразком. Крім того, громадяни мають право протягом 15 хвилин після здійснення операції звернутися з проханням скасувати її за умови не наявності такої квитанції.
У разі виявлення порушень громадяни можуть звернутися спочатку до керівництва установи, якій належить пункт обміну валюти, а якщо питання не вирішується, безпосередньо до Національного банку. Контактна інформація для таких звернень має бути розміщена в пункті обміну в доступному для огляду місці.
Вікторія Алексєєва, Київ
